À retenir
- Depuis le 1er août 2026, le LEP rémunère 2,5 % et le Livret A 1,7 % : 80 € d’écart par an sur 10 000 € (calcul de la rédaction)
- Le LEP est plafonné à 10 000 € et réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 € pour une part
- Avec 3,1 % d’inflation en septembre selon l’Insee, 10 000 € perdent 310 € de pouvoir d’achat : le LEP en compense 250 €, le Livret A 170 €
- Les taux actuels courent jusqu’au 31 janvier 2027, la révision suivante est prévue au 1er février
Au sommaire
- Combien rapportent 10 000 € sur un LEP et sur un Livret A ?
- Qui a droit au LEP avec un revenu fiscal de référence sous 23 028 € ?
- Que risque-t-on si le revenu dépasse le plafond deux années de suite ?
- Les épargnants reviennent-ils vers le Livret A depuis le passage à 1,7 % ?
- Les taux vont-ils changer au 1er février 2027 ?
- Vos questions sur le LEP et le Livret A
Un LEP garni de 10 000 € rapporte 250 € d’intérêts par an, contre 170 € sur un Livret A, d’après les taux publiés par le ministère de l’Économie pour la période ouverte le 1er août 2026. L’écart de 80 € se creuse avec la taille du foyer, puisque chaque contribuable peut ouvrir son propre livret.
Encore faut-il entrer dans les conditions de revenu, qui se vérifient sur l’avis d’imposition en quelques minutes.
Combien rapportent 10 000 € sur un LEP et sur un Livret A ?
Sur une année pleine, 10 000 € placés à 2,5 % produisent 250 € d’intérêts. À 1,7 %, ils en produisent 170 €. Les montants ci-dessous sont un calcul simplifié de la rédaction : taux constants sur douze mois, sans capitalisation des intérêts.
| Produit | Taux | Plafond | Intérêts sur 10 000 € |
|---|---|---|---|
| LEP | 2,5 % | 10 000 € | 250 € |
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | 170 € |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | 170 € |
| CEL | 1,25 % | 15 300 € | 125 € |
| PEL ouvert en 2026 | 2 % | 61 200 € | 200 € (imposables) |
Ces taux et plafonds figurent sur la page d’épargne du ministère de l’Économie, rédigée le 18 septembre 2026. Les intérêts du LEP, du Livret A et du LDDS sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ceux du PEL et du CEL ouverts depuis 2018 ne le sont pas : les 200 € du PEL s’entendent avant impôt.
Un foyer fiscal peut détenir deux LEP, un par contribuable. Un couple éligible place donc 20 000 € à 2,5 %, soit 500 € par an, contre 340 € sur Livret A : 160 € de différence.
Pour une personne seule qui remplirait les trois plafonds, soit 10 000 € sur le LEP, 22 950 € sur le Livret A et 12 000 € sur le LDDS, le total atteint environ 844 € d’intérêts par an. C’est un maximum théorique : il suppose 44 950 € d’épargne disponible.
Qui a droit au LEP avec un revenu fiscal de référence sous 23 028 € ?
Le LEP dépend du revenu fiscal de référence (RFR) inscrit sur l’avis d’imposition, et non du salaire. Le seuil est de 23 028 € pour une part, selon la fiche de service-public.gouv.fr vérifiée le 1er août 2026.
Pour la métropole, le plafond monte à 35 326 € pour deux parts, 47 624 € pour trois parts et 59 922 € pour quatre parts. Chaque demi-part supplémentaire ajoute 6 149 €, chaque quart de part 3 075 €.
Les seuils sont plus élevés outre-mer : 27 251 € pour une part en Guadeloupe, en Martinique et à La Réunion, 28 489 € en Guyane et à Mayotte.
La banque regarde le RFR de l’année N-2 ou N-1 selon la date de la demande. Pour une ouverture en 2026, il s’agit des revenus de 2024 (avis reçu en 2025) ou de 2025 (avis reçu en 2026). Le versement initial est de 30 €, selon le ministère de l’Économie.
Que risque-t-on si le revenu dépasse le plafond deux années de suite ?
Un dépassement isolé ne ferme pas le livret. Le LEP est clôturé après deux années consécutives au-dessus du seuil, précise service-public.gouv.fr.
Prenons un exemple de la rédaction : une personne seule dont le RFR passe de 22 500 € à 23 500 € après une prime ponctuelle. Elle garde son LEP l’année du dépassement. Si le RFR repasse sous 23 028 € l’année suivante, le livret continue. S’il reste au-dessus, la banque le clôture.
Dans ce cas, les fonds ne sont pas perdus : ils peuvent rejoindre un Livret A, dont le plafond est de 22 950 €. L’écart de rendement redevient alors celui du tableau ci-dessus, soit 0,8 point.
Autre limite à connaître : le plafond de 10 000 € s’apprécie hors intérêts. Les intérêts crédités par la banque peuvent faire dépasser ce montant, mais plus aucun versement n’est alors accepté.
Les épargnants reviennent-ils vers le Livret A depuis le passage à 1,7 % ?
Un peu. La Caisse des Dépôts a publié le 23 septembre 2026 des flux nets de +460 millions d’euros en août sur le Livret A, son meilleur mois depuis décembre 2025. L’encours atteint 444,2 milliards d’euros.
Le LEP a lui aussi retrouvé des flux positifs, avec +60 millions d’euros en août et un encours de 83,4 milliards. Depuis janvier, le Livret A reste toutefois en retrait de 5,40 milliards d’euros par rapport à fin 2025.
Le plafond du Livret A n’a pas bougé. Les députés ont voté un relèvement à 30 000 € avant de rejeter le budget par 31 voix, comme nous le détaillions sur le plafond du Livret A relevé à 30 000 € : il reste à 22 950 € à ce jour.
Les taux vont-ils changer au 1er février 2027 ?
Les taux actuels s’appliquent jusqu’au 31 janvier 2027, la période de six mois courant depuis le 1er août 2026. La révision suivante dépend de l’inflation hors tabac et des taux d’intérêt de la zone euro, selon info.gouv.fr. Le ministre de l’Économie décide sur proposition du gouverneur de la Banque de France.
Pour le LEP, les règles de calcul prévoyaient une baisse à 2,2 % au 1er août. Le gouvernement l’a écartée et a maintenu 2,5 %.
L’inflation vient d’être confirmée à 3,1 % sur un an en septembre par l’Insee, comme nous l’avons expliqué à propos de l’inflation de septembre et du gazole. Elle dépasse nettement les deux taux, mais aucun chiffre officiel n’existe pour février : la décision n’est pas prise.
Ce que vous devez faire
- Relevez le revenu fiscal de référence sur votre dernier avis d’imposition et comparez-le au seuil correspondant à votre nombre de parts.
- Sous le seuil, demandez l’ouverture d’un LEP à votre banque, avec l’avis d’imposition et 30 € pour le premier versement.
- Versez jusqu’à 10 000 € sur le LEP avant d’alimenter le Livret A ou le LDDS, moins bien rémunérés.
- Si votre revenu approche du plafond, anticipez : un seul dépassement ne ferme pas le livret, deux le ferment.
- Notez la révision des taux du 1er février 2027 et comparez à nouveau les rendements à cette date.
Cet article donne des informations générales et ne constitue pas un conseil en placement.
Vos questions sur le LEP et le Livret A
Peut-on avoir un LEP et un Livret A en même temps ?
Oui, ce sont deux produits distincts. Il est en revanche interdit de détenir plusieurs Livrets A, et le LEP est limité à un par contribuable, soit deux par foyer fiscal, selon le ministère de l’Économie.
Un enfant peut-il avoir un LEP ?
Non. Le ministère de l’Économie indique qu’il est impossible d’ouvrir un LEP pour un enfant. Un Livret jeune, accessible de 12 à 25 ans et plafonné à 1 600 €, rémunère au moins autant que le Livret A, soit 1,7 %.
Les intérêts du LEP sont-ils déclarés aux impôts ?
Ils sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, comme ceux du Livret A et du LDDS.
Pour aller plus loin : notre guide sur l'epargne et les placements.
