À retenir
- Mercredi 4 novembre, sur CNEWS, Marc Touati a jugé utile de garder 1 000 ou 2 000 euros en billets à domicile en cas de krach boursier.
- L’économiste fixe aussi une limite à cette réserve : selon lui, il faut du liquide, mais sans en accumuler trop.
- Une étude de la Banque centrale européenne cite des repères nationaux de 70 à 100 euros par personne, soit environ 72 heures de dépenses essentielles.
- Si une banque fait faillite en France, le fonds de garantie des dépôts couvre jusqu’à 100 000 euros par client et par établissement.
Au sommaire
Marc Touati chiffre la réserve d’argent liquide qu’il juge utile de conserver à la maison : entre 1 000 et 2 000 euros. L’économiste s’est exprimé mercredi 4 novembre dans La Matinale de CNEWS. La chaîne l’interrogeait sur des grands patrons qui conseilleraient de retirer des espèces.
Face à un krach boursier, disposer de cette somme en billets lui paraît « très bien ». Il ajoute aussitôt une réserve : « Il faut en avoir, mais pas trop non plus. »
Marc Touati plafonne la réserve d’espèces à 2 000 euros
Au-delà de cette fourchette, l’économiste estime que les billets stockés à domicile ne serviraient pas à grand-chose.
Sa recommandation porte sur un scénario précis : une chute brutale des marchés financiers. Elle ne fixe ni le montant de l’épargne à placer ailleurs, ni la répartition entre les différents comptes.
Le montant avancé dépasse nettement les repères européens. Pour un foyer de quatre personnes, la référence citée par la BCE donne entre 280 et 400 euros, soit cinq à sept fois moins que la fourchette haute de Marc Touati.
La BCE cite des repères de 70 à 100 euros
La Banque centrale européenne a consacré en 2025 une étude de son Bulletin économique au rôle des billets pendant les crises. Elle y relève que les autorités des Pays-Bas, de l’Autriche et de la Finlande suggèrent de détenir 70 à 100 euros par membre du foyer.
Ce montant correspond à environ 72 heures de besoins essentiels, le temps de traverser une panne des paiements électroniques.
L’étude analyse quatre épisodes : la pandémie de Covid-19, l’invasion de l’Ukraine par la Russie en février 2022, la panne d’électricité géante de la péninsule Ibérique en avril 2025 et la crise de la dette grecque de 2014-2015. Pour la Grèce, elle rappelle la fermeture des banques décidée par le gouvernement et l’instauration de contrôles des capitaux, avec des retraits quotidiens limités aux distributeurs.
En juin 2015, les émissions nettes de billets de la Banque de Grèce ont approché 5 milliards d’euros sur un seul mois, un record selon l’institution de Francfort.
Le fonds de garantie couvre 100 000 euros par banque
Une faillite bancaire ne fait pas disparaître les dépôts jusqu’à un certain seuil. Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) indemnise chaque client à hauteur de 100 000 euros par client et par établissement, selon la fiche de La finance pour tous mise à jour le 23 juillet 2026.
Le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient d’une garantie distincte, dans une limite globale de 100 000 euros pour ces livrets. Les sommes issues d’un événement de vie, reçues dans les trois mois précédant la défaillance, montent à 500 000 euros par événement : succession, vente d’un bien immobilier, indemnité de fin de contrat.
Dès la faillite déclarée, le FGDR ouvre sous sept jours ouvrables un espace sécurisé où chaque client consulte son indemnisation et choisit le mode de versement.
Ce tableau compare les montants évoqués selon la situation visée.
| Référence | Montant | Situation visée |
|---|---|---|
| Marc Touati sur CNEWS | 1 000 à 2 000 € | Krach boursier |
| Pays-Bas, Autriche, Finlande | 70 à 100 € par personne | Environ 72 heures |
| Garantie FGDR | 100 000 € par banque | Faillite d’un établissement |
| Livret A, LDDS, LEP | Garantie séparée | Faillite d’un établissement |
| Dépôts exceptionnels | 500 000 € par événement | Somme reçue sous trois mois |
Les clients d’une banque ébranlée peuvent aussi recevoir des assurances de leur établissement, comme lors de la cyberattaque chez Fortuneo, où Arkéa a rassuré les clients sur leurs avoirs.
Les règles du FGDR imposent quatre vérifications
Les règles de la garantie des dépôts permettent de vérifier sa propre exposition, sans retirer d’espèces.
- Additionner les sommes détenues dans chaque banque : au-delà de 100 000 euros dans un même établissement, l’excédent sort de la garantie.
- Distinguer le Livret A, le LDDS et le LEP des comptes courants, puisqu’ils relèvent d’une garantie séparée.
- Conserver les justificatifs d’une somme exceptionnelle reçue récemment, comme un héritage ou le prix d’une vente immobilière.
- Contrôler que l’établissement est agréé en France, condition de l’adhésion au FGDR.
Le plafond de 100 000 euros s’applique quel que soit le nombre de comptes ouverts dans une même banque.
Marc Touati n’a pas précisé, dans cette intervention, où placer l’épargne au-delà de sa réserve d’espèces.
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