Les taux de crédit immobilier poursuivent leur recul. En mars, les meilleurs dossiers obtiennent 2,80 % sur 15 ans et 3,15 % sur 25 ans. Le taux moyen sur 20 ans passe sous les 3,30 %. Pour les emprunteurs, la fenêtre de tir est ouverte.
Depuis l’automne dernier, les taux n’ont cessé de reculer mois après mois. La concurrence entre établissements bancaires s’intensifie, portée par une Banque centrale européenne plus accommodante et des banques en quête de parts de marché. Pour les primo-accédants comme pour les investisseurs, le contexte n’a pas été aussi favorable depuis deux ans.
Les taux moyens observés en mars
Selon les derniers baromètres des courtiers, les taux moyens s’établissent autour de 3,13 % sur 15 ans, 3,26 % sur 20 ans et 3,41 % sur 25 ans. Les banques ont ajusté leurs grilles à la baisse de 0,04 à 0,15 point par rapport à février, avec des variations selon la durée et le profil de l’emprunteur.
Les meilleurs profils — revenus stables, apport personnel d’au moins 20 %, endettement maîtrisé — décrochent des conditions encore plus avantageuses : jusqu’à 2,80 % sur 15 ans, 3,00 % sur 20 ans et 3,15 % sur 25 ans.
Pourquoi les taux baissent
Le principal indicateur suivi par les banques, l’OAT 10 ans (Obligation Assimilable du Trésor à 10 ans), est repassé sous la barre des 3,30 %. Cette détente ne provoque pas une chute brutale des taux de crédit, mais elle confirme la fin du cycle haussier entamé début 2025. Les établissements bancaires répercutent progressivement cette baisse pour attirer de nouveaux clients, dans un marché immobilier qui reprend des couleurs.
Comment obtenir le meilleur taux
Faire jouer la concurrence reste la règle d’or. Consulter au moins trois banques différentes et passer par un courtier permet souvent de grappiller 0,10 à 0,20 point. L’apport personnel joue un rôle clé : au-dessus de 20 % du prix du bien, la négociation devient nettement plus favorable.
Pensez aussi à l’assurance emprunteur, qui représente jusqu’à un tiers du coût total du crédit. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment et sans frais. En optant pour une délégation d’assurance plutôt que le contrat groupe de la banque, l’économie peut atteindre plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.
Des disparités régionales à surveiller
Tous les territoires ne sont pas logés à la même enseigne. Les régions les plus compétitives en termes de taux se situent dans le sud-est, notamment en Provence-Alpes-Côte d’Azur et en Corse. À l’inverse, la Normandie et la Bretagne affichent les taux les plus élevés sur les longues durées. Avant de signer, comparer les offres locales peut faire la différence.
