À retenir
- En novembre 2026, les barèmes des banques progressent de 0,10 à 0,40 point en un mois, d’après le réseau de courtiers Vousfinancer.
- Sur 20 ans, les taux vont de 3,6 % à 4,5 % selon l’établissement et le dossier, pour une moyenne négociée de 3,80 %.
- Pour 200 000 € sur 20 ans, passer de 3,6 % à 4,5 % alourdit la mensualité d’environ 95 € hors assurance.
- Le budget 2027 prévoit un PTZ prolongé jusqu’en 2030 et un PTZ parentalité, deux mesures qui restent soumises au vote du Parlement.
Au sommaire
Les taux de crédit immobilier prolongent en novembre 2026 la remontée engagée en août. D’après le réseau de courtiers Vousfinancer, cité par Le Progrès, chaque banque a relevé sa grille de 0,10 à 0,40 point par rapport à octobre.
Les prêts sur 15, 20 et 25 ans sont tous touchés. Les banques régionales augmentent leurs barèmes un peu moins vite que les grands réseaux nationaux.
Vousfinancer relève 4 % de moyenne sur 25 ans
Le courtier situe les taux moyens négociés à 3,60 % sur 15 ans, 3,80 % sur 20 ans et 4 % sur 25 ans. Sur 20 ans, l’éventail s’étend de 3,6 % à 4,5 %.
Depuis l’été, la hausse cumulée dépasse 0,5 point dans certains établissements et atteint 0,7 point dans l’un d’eux. Les emprunteurs au dossier le plus solide décrochent encore des offres proches de 3,5 %, avec des exigences en hausse.
Le courtier Pretto publie des moyennes voisines : 3,56 % sur 15 ans, 3,76 % sur 20 ans et 3,85 % sur 25 ans. Ses relevés montrent un écart lié aux revenus, avec 4,07 % sur 25 ans sous 40 000 € par an, contre 3,53 % au-delà de 120 000 €.
Le coût de la dette française tire les barèmes vers le haut : le taux d’emprunt de l’État à 10 ans est monté de 3,6 % en juin à 4,9 %. L’inflation repart aussi, portée par le choc énergétique.
L’examen du budget 2027 au Parlement ajoute de l’incertitude. Pour Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer, un accord budgétaire ne ferait pas reculer les taux immédiatement, mais pourrait « contribuer à enrayer leur remontée ».
Combien coûte la hausse sur 200 000 € empruntés ?
Sur un prêt de 200 000 € remboursé en 20 ans, la mensualité varie d’environ 95 € entre le bas et le haut de la fourchette actuelle. Le tableau reprend un calcul de la rédaction, hors assurance, garantie et frais de dossier.
| Taux nominal sur 20 ans | Mensualité | Total des intérêts |
|---|---|---|
| 3,60 % | 1 170 € | environ 80 800 € |
| 3,80 % | 1 191 € | environ 85 800 € |
| 4,00 % | 1 212 € | environ 90 900 € |
| 4,50 % | 1 265 € | environ 103 700 € |
Entre 3,6 % et 4,5 %, l’écart atteint près de 23 000 € d’intérêts sur la durée du prêt.
À mensualité constante, chaque dixième de point supplémentaire réduit aussi le montant qu’un ménage peut emprunter. Les primo-accédants aux revenus modestes, déjà au-dessus de 4 % sur 25 ans chez Pretto, sont les premiers concernés.
Le taux d’usure de 5,40 % peut-il bloquer un dossier ?
Oui, dès que le coût global du crédit dépasse ce plafond légal. Pour les prêts immobiliers à taux fixe de 20 ans et plus, la Banque de France le fixe à 5,40 % ce trimestre, contre 4,68 % entre 10 et 20 ans et 4,09 % sous 10 ans.
Le seuil s’applique au taux annuel effectif global (TAEG), qui additionne intérêts, assurance, garantie et frais.
Un emprunteur dont l’assurance coûte cher, en raison de son âge ou de sa santé, approche donc du plafond plus vite qu’un autre au même taux nominal. Plusieurs points se vérifient avant de signer :
- Le TAEG de chaque offre, assurance comprise, comparé au seuil d’usure de la durée choisie.
- Les barèmes des banques régionales et des réseaux nationaux, dont les hausses de novembre diffèrent.
- Une assurance emprunteur externe, que la loi Lagarde autorise depuis 2010 à la place du contrat de la banque.
- L’éligibilité au prêt à taux zéro actuel, en vigueur jusqu’au 31 décembre 2027.
- La validité de l’offre de prêt : la banque doit la maintenir 30 jours, et l’emprunteur dispose de 10 jours de réflexion avant de l’accepter.
Budget 2027 : PTZ prolongé et PTZ parentalité encore en débat
Le projet de loi de finances pour 2027 prolonge le PTZ jusqu’au 31 décembre 2030. Il crée aussi un PTZ « parentalité », destiné dans sa version initiale aux foyers qui attendent un enfant ou élèvent un enfant de moins de 3 ans, sous conditions de ressources.
Le texte prévoit une fiscalité de 6 % sur certains dons familiaux, selon des modalités encore à définir.
Aucune de ces mesures n’est adoptée : leur sort dépend de la fin des débats à l’Assemblée nationale et au Sénat. Les aides à l’accession font aussi l’objet d’une controverse, comme le montre l’analyse sur la fin de l’APL accession et la crise du logement.
Les barèmes bancaires de décembre montreront si la remontée marque une pause après le vote du budget.
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